Wohngebäudeversicherung: Beitrag 2026 und 2027 prüfen

Wer bei der Wohngebäudeversicherung den Beitrag 2026 und 2027 prüft, muss zwei Dinge auseinanderhalten: die Anpassung an Baukosten und eine zusätzliche Tariferhöhung. Für 2026 weist Barmenia Gothaer den Anpassungsfaktor 27,63 aus; DEVK nennt für 2027 28,95. Aus diesen gerundeten Faktoren ergibt sich rechnerisch ein Plus von rund 4,78 Prozent. Das ist keine Aussage darüber, um wie viel Ihre gesamte Rechnung steigt. Entscheidend bleiben Ihr Bedingungswerk, der betroffene Beitragsanteil und weitere Änderungen am Vertrag.

Welcher Faktor gehört zu Ihrer Rechnung?

Die Mitteilung von Barmenia Gothaer unterscheidet für 2026 drei Werte: Anpassungsfaktor 27,63, gleitender Neuwertfaktor 27,8 und Prämienfaktor 27,9. Diese Werte sind keine austauschbaren Bezeichnungen für dieselbe Rechengröße. Vergleichen Sie deshalb nicht einfach die größte Zahl mit Ihrer Police. Suchen Sie im Versicherungsschein und in der Beitragsaufstellung nach der tatsächlich verwendeten Bezeichnung.

Die DEVK ordnet den gleitenden Neuwertfaktor ihren Verträgen nach VGB 88 und den Anpassungsfaktor ihren Bedingungen ab VGB 2000 zu. Das beschreibt die dort erläuterten Verträge, nicht zwingend jede Police am Markt. Bei Unklarheit ist die konkrete Frage an Ihren Versicherer: Welcher Faktor wurde im alten und im neuen Versicherungsjahr auf welchen Ausgangsbeitrag angewandt?

Der Anpassungsfaktor der Wohngebäudeversicherung betrifft die Entwicklung der Wiederherstellungskosten. Er ist kein Maß für den Verkaufspreis des Hauses samt Grundstück. Ein sinkender Immobilienmarktpreis widerlegt daher nicht automatisch eine steigende Baukostenanpassung. Für die Einordnung hilft unser Ratgeber zu Versicherungssumme und gleitendem Neuwert.

Warum 4,77 und 4,78 Prozent nebeneinander stehen können

DEVK erläutert die Berechnung für 2027 mit einer Baupreisänderung von 5,01 Prozent und einer Tariflohnänderung von 3,80 Prozent. Die Gewichtung beträgt 80 zu 20. Mit den dort verwendeten Rundungen ergeben sich 4,01 plus 0,76, zusammen 4,77 Prozent. Auf den bisherigen Faktor 27,63 angewandt führt dies zum neuen gerundeten Faktor 28,95.

Wer dagegen nur die beiden veröffentlichten Faktoren teilt, erhält 28,95 ÷ 27,63 − 1 = 0,047774…, also rund 4,78 Prozent. Der geringe Unterschied ist ein Rundungseffekt, kein Beweis für eine falsche Rechnung. Auch die 2026 im älteren Artikel genannten 4,21 Prozent dürfen nicht mit einem vermeintlich exakt gleichen Quotienten verwechselt werden: 27,63 ÷ 26,51 − 1 ergibt rund 4,22 Prozent.

Die GDV-Musterbedingungen VGB 2022, Wohnflächenmodell, Abschnitt A 15, beschreiben die Gewichtung und Rundung. Es handelt sich um unverbindliche Musterbedingungen, nicht um den Nachweis, dass Ihr Vertrag genau diesen Regeln folgt.

Modellrechnung: Was aus 600 Euro werden kann

Für den Vergleich der Wohngebäudeversicherung und ihres Beitrags 2026 und 2027 verwenden wir ein bewusst vereinfachtes Modell: 600 Euro Jahresbeitrag im Jahr 2026, vollständig proportional zum Anpassungsfaktor, unveränderter Leistungsumfang und keine veränderten Zuschläge, Rabatte oder Selbstbehalte. Wir rechnen mit dem Verhältnis der veröffentlichten Faktoren, nicht mit einem individuell zugesagten Tarif.

Die Rechnung lautet: 600 Euro × 28,95 ÷ 27,63 = 628,66 Euro. Die Differenz beträgt 28,66 Euro im Jahr oder rechnerisch rund 2,39 Euro im Monat. Eine monatliche Zahlweise kann andere Gesamtkosten haben; der Monatswert ist hier nur die Jahresdifferenz geteilt durch zwölf.

Nehmen wir zusätzlich einen frei gewählten Tarifaufschlag von 15 Prozent auf den bereits angepassten Beitrag an, ergeben sich 600 × 28,95 ÷ 27,63 × 1,15 = 722,96 Euro. Das sind 122,96 Euro mehr als die ursprünglichen 600 Euro. Die 15 Prozent sind ausschließlich eine Modellannahme, keine beobachtete Marktspanne und keine Prognose für Ihren Versicherer.

Die Rechnung zeigt den Prüfpunkt: Prozentuale Änderungen werden in diesem Modell nacheinander multipliziert. Man darf einen Tarifaufschlag nicht ohne Prüfung der Berechnungsbasis einfach zur Indexrate addieren. Verlangen Sie bei einer abweichenden Rechnung die Aufteilung, statt aus der Gesamtdifferenz unmittelbar auf einen unzulässigen Aufschlag zu schließen.

Modellfall	Jahresbeitrag	Mehr gegenüber 600 Euro
Ausgangsbasis 2026	600,00 Euro	0,00 Euro
2027 nur nach Faktorverhältnis	628,66 Euro	28,66 Euro
2027 zusätzlich angenommene 15 Prozent	722,96 Euro	122,96 Euro

Eigene Modellrechnung mit den oben genannten Eingaben. Der zusätzliche Aufschlag ist frei gewählt und belegt keine tatsächliche Tarifentwicklung.

So sortieren Sie die Beitragsaufstellung

Legen Sie die Rechnung für 2026 neben die für 2027 und markieren Sie zunächst den Zeitraum. Nur gleich lange Versicherungsperioden sind direkt vergleichbar. Prüfen Sie dann, ob die Zahlweise, der Selbstbehalt oder vereinbarte Leistungen verändert wurden. Eine neue Elementardeckung ist etwas anderes als eine reine Preiserhöhung für unveränderten Schutz.

Notieren Sie alten Beitrag, neuen Beitrag und die im Schreiben genannten Anpassungsgründe. Fehlt die Trennung, bitten Sie um eine schriftliche Erläuterung mit Faktor, Berechnungsgrundlage und zusätzlicher Tarifmaßnahme. Eine brauchbare Anfrage lautet: „Bitte erläutern Sie, welcher Teil der Erhöhung aus der Indexanpassung und welcher aus anderen Vertragsänderungen entsteht.“

Prüfen Sie zugleich die Gebäudedaten. Die GDV-Musterbedingungen nennen in A 14 unter anderem Fläche, Gebäudetyp, Bauausführung, Nutzung und Anpassungsfaktor als Beitragsgrundlagen. Ein Preisvergleich ist nur sinnvoll, wenn die Angebote auf denselben Angaben beruhen. Hinweise zur Unterversicherung nach Anbau oder Sanierung helfen bei der Kontrolle; die tatsächlichen Meldepflichten ergeben sich aus Ihrer Police.

Wann eine Kündigung in Betracht kommt

§ 40 VVG unterscheidet die Prämienerhöhung ohne entsprechende Erweiterung des Versicherungsschutzes von einer Anpassung mit entsprechender Schutzänderung. Erhöht der Versicherer aufgrund einer Anpassungsklausel die Prämie ohne entsprechende Mehrleistung, sieht die Vorschrift eine Kündigung innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung vor. Sie wirkt sofort, frühestens aber zum Wirksamwerden der Erhöhung. Der Versicherer muss auf dieses Recht hinweisen; die Mitteilung muss spätestens einen Monat vor der Erhöhung zugehen.

Aus einer Indexänderung allein folgt deshalb kein pauschales gesetzliches Sonderkündigungsrecht für alle Verträge. Zusätzliche vertragliche Rechte sind möglich: DEVK beschreibt auf ihrer Seite je nach Bedingungswerk unterschiedliche Widerspruchs- beziehungsweise Kündigungsmöglichkeiten. Ein Widerspruch kann dort zur Umstellung auf eine Neuwertversicherung und damit zu einem Unterversicherungsrisiko führen. Übertragen Sie diese Anbieterregel nicht ungeprüft auf eine andere Gesellschaft.

Klären Sie vor einer Kündigung verbindlich, ob und ab wann ein neuer Versicherer das Haus übernimmt. Bei finanzierten Gebäuden sind außerdem die Rechte des Realgläubigers zu beachten; Abschnitt A 22 der GDV-Musterbedingungen enthält entsprechende Nachweisanforderungen. Lassen Sie den Übergang einschließlich einer gegebenenfalls benötigten Bankzustimmung klären, bevor Sie den bisherigen Schutz beenden.

Was an diesem Bestandsartikel korrigiert wurde

Stand der Quellenprüfung ist der 5. November 2026. Wir haben unbelegte allgemeine Aufschlagsspannen und nicht anhand der Originalstatistik verifizierte Schadensummen entfernt. Die Faktoren für 2026 stammen aus der geöffneten Barmenia-Gothaer-Mitteilung; die Erläuterung für 2027 aus der geöffneten DEVK-Seite. Das sind Originalangaben der jeweiligen Versicherer, keine unmittelbar eingesehene GDV-Faktorenmitteilung. Die Modellrechnungen sind eigene Berechnungen aus diesen veröffentlichten Eingaben. Sie ersetzen weder ein Angebot noch die Prüfung Ihres Versicherungsvertrags.