Was die Zinssicherung heute kostet – und wann sie gewinnt.
Geben Sie Ihre Restschuld, den aktuellen Repräsentativzins und den Aufschlag aus dem Forward-Angebot ein. Der Rechner rechnet daraus den gesicherten Forwardzins heraus, vergleicht die passende Rate mit einem zeitgleichen Abschluss zum Tageskurs und macht den Preis für Planungssicherheit in Euro sichtbar – inklusive des Zinsniveaus, über dem die Absicherung im Nachhinein als vorteilhaft erkennbar wäre.
Was kostet Ihnen die Gewissheit?
Die Restschuld finden Sie im Kontoauszug oder im Restschuldschein, den Repräsentativzins in den Zinsmeldungen der Institute für die gewünschte Bindungsdauer. Den Aufschlag bilden Sie aus dem Angebot selbst: Angebotszins abzgl. Repräsentativzins desselben Tages, geteilt durch die Vormonate.
Transparente Annahmen.
- Gesicherter Forwardzins = Repräsentativzins + Aufschlag pro Vormonat × Vormonate. Der Aufschlag kumuliert sich linear mit der Vorlaufzeit, wie Begleitbeitrag und Branchen-FAQs die Angebotspraxis beschreiben (üblich 0,01 bis 0,03 Punkte je Monat).
- Rate = Kapital × q ÷ (1 − (1 + q)^−n), q = Nominalzins ÷ 12, n = Bindungsmonate; konstanter Nominalzins über die gesamte Bindungsdauer – dieselbe Parametrisierung wie die Modellrechnung im Beitrag.
- Zusätzliche Belastung pro Monat = Rate der gesicherten Anschlussfinanzierung minus Rate des zeitgleichen Abschlusses zum Tageskurs; multipliziert mit den Bindungsmonaten ergibt das annähernd den Gesamtpreis der Zinssicherung.
- Kritischer Marktzins = gesicherter Forwardzins. Liegt der Kurs am Reifetermin darüber, hätte der frühe Abschluss sich gerechnet; liegt er darunter, lag die Alternative im Fallen der Zinsen.
Annahmen: konstanter Nominalzins über die gesamte Bindungsdauer; Bearbeitungs- und Bereitstellungskosten, steuerliche Effekte und Zeitverzögerungen der Zahlungsströme bleiben unberücksichtigt. Ein unterschriebenes Forward-Darlehen verpflichtet zur Annahme zum vereinbarten Zins, auch wenn der Markt später günstiger läuft; Konditionen unterscheiden sich je nach Bonität, Beleihung und Kreditvolumen erheblich. Der Rechner ordnet Größenordnungen ein und ersetzt weder ein konkretes Darlehensangebot noch eine unabhängige Finanzberatung.
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